Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των προσόδων και των διαφορικών πληρωμών;

Για να ζήσουν άνετα στη σύγχρονη κοινωνία, οι περισσότεροι χρησιμοποιούν πιστωτικές υπηρεσίες. Τα δάνεια σας βοηθούν να πάρετε γρήγορα αυτό που θέλετε, ενώ σταδιακά αποπληρώνετε το χρέος, με υπερπληρωμή με τη μορφή ενδιαφέροντος. Οι οφειλέτες επιλέγουν μια τράπεζα που προσφέρει το μικρότερο επιτόκιο, δεδομένου ότι αυτός είναι ο μόνος τρόπος να επωφεληθεί από το δάνειο.

Αλλά υπάρχει ένα ακόμα πράγμα που επηρεάζει την πληρωμή, αυτή είναι μια μορφή πληρωμής. Πολλοί δεν έχουν χρηματοοικονομική ικανότητα και επομένως δεν ξέρουν πώς να εξοφλήσουν το χρέος. Με τη σειρά τους, υπάρχουν δύο επιλογές πληρωμής - προσόδου και διαφοροποιημένες, προκειμένου να καταλάβετε ποια είναι καλύτερη, θα πρέπει να τις καταλάβετε.

Διαφοροποιημένος υπολογισμός

Νωρίτερα, όταν ο δανεισμός έφτασε σταδιακά στις μεγάλες μάζες, η τράπεζα προσέφερε μόνο μια διαφοροποιημένη μέθοδο επιστροφής χρημάτων. Είναι μια μηνιαία πληρωμή που αποτελείται από το ίδιο ποσό κεφαλαίου και τόκου, το οποίο χρεώνεται στο υπόλοιπο του δανείου. Αποδεικνύεται ότι κάθε επόμενο μήνα, οι τόκοι μειώνονται, επειδή το κύριο χρέος μειώνεται. Ένα σοβαρό βάρος επιβαρύνει την αρχή της περιόδου πληρωμής και θα καταστεί ευκολότερο μέχρι το τέλος.

Υπολογισμός προσόδου

Επί του παρόντος, ο τύπος της αποπληρωμής παίρνει προτεραιότητα στον τραπεζικό τομέα. Κατά τη λήψη ενός χρονοδιαγράμματος πληρωμών, με τη πρώτη ματιά το σύστημα φαίνεται απλό στον πελάτη - δίνοντας το ίδιο ποσό κάθε μήνα, αλλά ο τύπος δεν είναι τόσο απλός, επειδή οι αρχικές πληρωμές αποτελούνται κυρίως από τόκους και το κύριο χρέος καταλαμβάνει ένα μικρό κομμάτι. Μέχρι το τέλος της περιόδου πληρωμής, η εικόνα αλλάζει το αντίθετο.

Σύγκριση και κύριες διαφορές πληρωμών

Και οι δύο μέθοδοι επιστροφής κεφαλαίων διαφέρουν ως προς τη δομή, για κάθε μία υπάρχουν θετικές και αρνητικές πλευρές.

Εάν για να συγκρίνετε τα ποσοστά υπερπληρωμών που ορίζετε τις ίδιες παραμέτρους της πρόσοδος και του διαφορικού υπολογισμού, μπορείτε να καταλήξετε στο συμπέρασμα ότι το δεύτερο είναι πιο επικερδές για τον πελάτη. Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας ένα δάνειο ύψους 300.000 ρούβλια, με επιτόκιο 18, 5% ετησίως, για περίοδο ενός έτους, θα λάβουμε μια υπερπληρωμή της πληρωμής της προσόδου σε σχέση με τη διαφορά ύψους 842 ρούβλια . Με τους ίδιους όρους, αλλά για μια περίοδο 2 ετών, η υπερπληρωμή θα είναι 3382 ρούβλια, για τέσσερα χρόνια - 13459 ρούβλια . Για μια σύντομη περίοδο δανείου, η διαφορά είναι σχεδόν ανεπαίσθητη, αλλά για τρία χρόνια είναι ήδη αισθητή.

Η άλλη πλευρά του μετάλλου είναι μια μηνιαία πληρωμή, με διαφοροποιημένη μέθοδο πληρωμής είναι πολύ υψηλότερη και θα είναι σε θέση να εξισωθεί με την προσόδου μόνο στη μέση της πιστωτικής περιόδου και στη συνέχεια θα μειωθεί. Για να το δείτε αυτό, στο Διαδίκτυο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ηλεκτρονικό υπολογιστή.

Μπορείτε να δείτε σαφώς την ποσοστιαία διαφορά στις πληρωμές υποθηκών, όταν το ποσό και η διάρκεια είναι μεγαλύτερες από αυτές των καταναλωτικών δανείων. Υποθήκη για μια συνηθισμένη οικογένεια, είναι ένα μεγάλο βάρος για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Να επιτύχει διαφοροποιημένο είδος πληρωμής υπό τη δύναμη μόνο με καλή ευημερία. Αλλά μόνο η Gazprombank και η Rosselkhozbank προσφέρουν την επιλογή του τρόπου πληρωμής για ενυπόθηκο δάνειο.

Οι υπόλοιπες τράπεζες επιτρέπεται να εξοφλήσουν το χρέος μόνο στη μορφή της προσόδου. Για λόγους σύγκρισης, πάρτε υποθήκη ύψους 2500000, 00 ρούβλια με 10% ετησίως για 10 χρόνια, το όφελος με διαφοροποιημένο υπολογισμό θα είναι 204.105 ρούβλια, αλλά οι αρχικές μηνιαίες δόσεις θα είναι πολύ περισσότερες.

Αξίζει να σημειωθεί ότι είναι ευεργετικό για τις τράπεζες να εκδώσουν μια έκδοση πρόβλεψης του υπολογισμού, καθώς το κέρδος από τη χρήση των κεφαλαίων προέρχεται από τις πρώτες πληρωμές. Εάν ο πελάτης αποφασίσει να εξοφλήσει το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα, θα εξοικονομήσει λίγα, επειδή έχει ήδη καταβάλει το μεγαλύτερο μέρος του ενδιαφέροντος από την αρχή και δεν επιστρέφεται και δεν υπολογίζεται εκ νέου. Αλλά με έναν διαφοροποιημένο υπολογισμό του κέρδους θα είναι στην πλευρά του δανειολήπτη.

Μέγιστο ποσό δανείου

Η κύρια επιβεβαίωση της φερεγγυότητας του δανειολήπτη είναι πιστοποιητικό μισθού . Βάσει της, η τράπεζα ορίζει τον λόγο για τον υπολογισμό του μέγιστου επιτρεπόμενου ποσού του δανείου. Βρίσκεται στην περιοχή από 0, 3-0, 7. Όσο υψηλότερο είναι το εισόδημα, τόσο μεγαλύτερη είναι η αναλογία. Για μέσο μισθό περίπου 0, 5, αυτό σημαίνει ότι το ήμισυ του εισοδήματος μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσει το δάνειο, και το υπόλοιπο πηγαίνει στα πάγια οικογενειακά έξοδα, τα οποία πρέπει να είναι τουλάχιστον ίση με το ελάχιστο όριο διαβίωσης. Σε έναν τέτοιο υπολογισμό με την καταβολή ετήσιας προσόδου, η τράπεζα μπορεί να προσφέρει περισσότερα από ένα διαφοροποιημένο ποσό.

Για παράδειγμα, οι πιστωτικοί όροι 25% ετησίως, 12 μήνες, με συνολικό εισόδημα 50.000, 00 ρούβλια και 40% του ορίου της τράπεζας, οι μέγιστες δυνατές μηνιαίες πληρωμές θα είναι 20.000, 00 ρούβλια . Εάν επιλέξετε ένα διαφοροποιημένο είδος πληρωμής, μπορείτε να υπολογίζετε στο ποσό των 192.000 ρούβλια και αν ο τύπος πληρωμής είναι προσόδου, τότε το ποσό δανείου θα είναι 210.428, 40 ρούβλια . Η διαφορά είναι αρκετά αισθητή. Εάν ο πελάτης δεν είναι ικανοποιημένος με το ποσό, μπορείτε να αυξήσετε τον όρο του δανείου, αλλά το ποσοστό επιπλέον πληρωμής θα αυξηθεί επίσης.

Συμπέρασμα

Πριν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία τραπεζικού δανεισμού, αξίζει να αφαιρέσετε τον προσωπικό χρόνο και να υπολογίσετε καλά τις επιλογές για τις προσφορές και τις επιλογές σας . Για ευκολία, έχουν δημιουργηθεί πολλοί ηλεκτρονικοί υπολογιστές στο Διαδίκτυο, οι οποίοι σας επιτρέπουν να "παίξετε" με διάφορες μεθόδους δανεισμού, θέτοντας τις απαραίτητες παραμέτρους.

Πρέπει επίσης να υπενθυμίσουμε ότι δεν είναι όλες οι τράπεζες έτοιμες να προσφέρουν μια εναλλακτική λύση, διαφοροποιημένη διευθέτηση έχει γίνει σπάνια και ως εκ τούτου ο δανειολήπτης μπορεί να μην πάρει πάντα τις επιθυμητές συνθήκες. Αλλά σε κάθε περίπτωση, είναι χρήσιμο να υπάρχουν τέτοιες οικονομικές γνώσεις όταν είναι απαραίτητο να ζητήσετε ένα δάνειο.

Συνιστάται

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του συντάγματος και του νόμου;
2019
Τι είναι καλύτερο και πιο αποτελεσματικό υαλουρονικό οξύ ή κολλαγόνο;
2019
Ποια αντλία είναι καλύτερη Brook ή Kid - χαρακτηριστικά και σύγκριση
2019