Τι είναι καλύτερο να λάβει μια υποθήκη ή να αποθηκεύσετε για ένα διαμέρισμα

Το ζήτημα της αγοράς κατοικίας σας είναι πάντα σημαντικό για όλες τις νέες οικογένειες. Πολλοί άνθρωποι αναρωτιούνται πώς να είναι: πάρτε ένα στεγαστικό δάνειο ή εξοικονομήστε ένα διαμέρισμα μόνοι σας. Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα είναι και στις δύο εκδοχές. Είναι δυνατόν να πάρετε μια υποθήκη, αλλά πρέπει να πληρώσετε το ήμισυ της ζωής ενός δανείου, το οποίο μακροπρόθεσμα θα είναι περίπου ίσο με το διπλό κόστος των διαμερισμάτων. Είναι δύσκολο να αποθηκεύσετε και να σώσετε, θα χρειαστούν 5-10 χρόνια για να περιμένετε για τη στέγαση σας, επιπλέον έξοδα θα εμφανίζονται συνεχώς, και οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται σταδιακά.

Ποιος επωφελείται από τη λήψη υποθήκης

Εάν η οικογένεια έχει αποφασίσει να υποβάλει αίτηση για ένα στεγαστικό δάνειο, τότε θα είναι απαραίτητο να εξοικονομήσετε χρήματα για την προκαταβολή. Συνήθως, η αρχική πληρωμή της τράπεζας ζητά 20-30% της αξίας του διαμερίσματος. Είναι ρεαλιστικό να συγκεντρωθεί ένα τέτοιο ποσό σε 2-3 χρόνια, επίσης στην περίπτωση των επιδόσεων και των δύο συζύγων. Η μηνιαία πληρωμή είναι συνήθως μικρότερη από το 50% του εισοδήματος ενός ζευγαριού.

Το συνιστώμενο μερίδιο του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30% του συνολικού μηνιαίου μισθού. Με τέτοια έξοδα υποθηκών, είναι πολύ πιθανό να οδηγήσετε μια άνετη ζωή. Μπορείτε σίγουρα να διαθέσετε περισσότερα, αλλά σε αυτή την περίπτωση, το ζευγάρι θα πρέπει να περιοριστεί με πολλούς τρόπους. Σε περίπτωση που το ήμισυ του εισοδήματος της οικογένειας είναι υψηλότερο από τα τρία ελάχιστα επίπεδα διαβίωσης, η τράπεζα μπορεί να χρεώσει το 50% της πληρωμής του δανείου για κάθε μήνα. Αυτό είναι το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό των χρεώσεων που χρησιμοποιήθηκαν για τον υπολογισμό. Μπορεί να πάρει περίπου 15 χρόνια για να εξοφλήσει την υποθήκη, και τελικά το επιπλέον ποσό στην τράπεζα θα είναι διπλάσιο από την αξία του ακινήτου.

Συνιστάται να μεταβείτε σε πολλές τράπεζες, έτσι ώστε οι υπάλληλοι δανείων να υπολογίζουν το συνολικό ποσό της αχρεωστήτως καταβληθείσας προκαταβολής.

Τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε μια τράπεζα για δανεισμό:

  1. Αξιολόγηση τραπεζών. Οι κριτικές πελατών στην τράπεζα μπορούν να διαβάσουν στο Διαδίκτυο και στα φόρουμ.
  2. Επιτόκιο
  3. Το ποσό των μηνιαίων πληρωμών.
  4. Συμμόρφωση του δανειολήπτη με τις απαιτήσεις ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, κατάλογος των εγγράφων που ζητά η τράπεζα, διάρκεια αντιπαροχής.
  5. Το κόστος της ασφάλισης, κρυφά τέλη, η δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης, πρόστιμα για παραβίαση των όρων πληρωμής.

Στην αγορά ενός διαμερίσματος στην υποθήκη υπάρχει ένα μεγάλο πλεονέκτημα - η επιστροφή του φόρου εισοδήματος από το κράτος. Ένα χρόνο μετά τη γραφειοκρατία για το ακίνητο, μπορείτε να επιστρέψετε το 13% του ετήσιου μισθού μέσω της φορολογικής υπηρεσίας.

Η προκύπτουσα φορολογική έκπτωση μπορεί να χρησιμοποιηθεί όσο το δυνατόν αποτελεσματικότερα, δηλαδή μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο και συνεπώς να μειώσει την υπερπληρωμή και να μειώσει την περίοδο πληρωμής. Πάρτε μια έκπτωση μπορεί όλοι οι ιδιοκτήτες του διαμερίσματος. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι υποβολής αίτησης για επιστροφή χρημάτων: μέσω εξειδικευμένων επιχειρήσεων, να τις γράψετε οι ίδιοι και να τις παραδώσετε προσωπικά, είτε μέσω ταχυδρομείου είτε μέσω της ιστοσελίδας της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας.

Εξοικονομήστε ένα διαμέρισμα

Η ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα για το διαμέρισμά σας είναι ταχύτερη για μια οικογένεια δύο ατόμων που δεν επιβαρύνονται με παιδιά. Και οι δύο εταίροι εργάζονται και εξοικονομούν το ήμισυ του οικογενειακού εισοδήματος για την αγορά ενός διαμερίσματος. Για παράδειγμα, ο μισθός ενός συζύγου δαπανάται για τρόφιμα, μεταφορές, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας κ.λπ. Και ο μισθός του συζύγου - η συσσώρευση του απαιτούμενου ποσού. Με βάση τα στοιχεία του Rosstat σχετικά με το μέσο μισθό των Ρώσων και την αξία των ακινήτων σε διάφορες περιοχές της χώρας, η οικογένεια θα χρειαστεί περίπου 5-7 χρόνια για να αγοράσει το διαμέρισμά τους.

Αυτό είναι εφικτό αν ένα ζευγάρι δεν νοικιάζει καθιστικό, αλλά ζει, για παράδειγμα, με τους γονείς του. Με το επιπλέον κόστος της ενοικίασης ενός διαμερίσματος, ο όρος αυξάνεται σχεδόν 2 φορές - περίπου 9-10 χρόνια . Πληρώστε την ίδια στιγμή για την ενοικίαση ενός διαμερίσματος και να εξοικονομήσετε χρήματα είναι δύσκολο. Σήμερα, οι τράπεζες και οι εγχώριοι κατασκευαστές παρέχουν μια τέτοια υπηρεσία ως "διακοπές υποθηκών". Αυτή είναι μια αναδιάρθρωση του δανείου που σας επιτρέπει να καθυστερείτε πληρωμές χωρίς τόκο για μια ορισμένη περίοδο.

Ένας δανειολήπτης που βρίσκεται σε μια δύσκολη κατάσταση μπορεί να μειώσει τις πληρωμές ή να μην πληρώσει καθόλου για ένα στεγαστικό δάνειο. Το νομοσχέδιο καθορίζει μέχρι έξι μήνες. Οι πληρωμές σε ορισμένες περιπτώσεις μπορούν να αναβληθούν μέχρι να τεθεί σε λειτουργία το σπίτι.

Μην ξεχνάτε την πιθανότητα ότι ο ρυθμός αύξησης των αποταμιεύσεων θα είναι βραδύτερος από την αύξηση των αξιών των ακινήτων. Ενώ το ζευγάρι εξοικονομεί χρήματα, ο πληθωρισμός αυξάνεται και το κόστος των διαμερισμάτων αυξάνεται αναλόγως. Για την ασφάλεια των επενδύσεών τους, μπορείτε να βάζετε χρήματα στην τράπεζα σε ποσοστό. Σε αυτή την περίπτωση, τα χρήματα στην τραπεζική κατάθεση θα αυξηθούν κάθε χρόνο από το ποσό του πληθωρισμού. Οι τράπεζες προσφέρουν συνήθως μακροπρόθεσμες καταθέσεις με επιτόκιο 6-8% ετησίως, με κεφαλαιοποίηση τόκων, χωρίς τη δυνατότητα ανάληψης και παράτασης της σύμβασης.

Τι είναι κοινό

Η ζωή κάνει πάντα τις δικές της προσαρμογές και μια δύσκολη κατάσταση μπορεί να συμβεί. Ένα αδιέξοδο στην πληρωμή χρεών ή τη συσσώρευση χρημάτων μπορεί να προκύψει από κινδύνους όπως η απώλεια εργασίας, η άρρωστος, η μείωση των μισθών ή η έγκυος σε έναν σύζυγο.

Πώς είναι ο ενυπόθηκος δανεισμός διαφορετικός από τη συσσώρευση του απαιτούμενου ποσού;

Η εξοικονόμηση είναι πάντα πιο δύσκολη από ό, τι φαίνεται. Μπορείτε να παρακολουθείτε τα οικογενειακά έξοδα, αλλά θα εμφανίζονται πάντα επιπλέον έξοδα. Ψυχολογικά δύσκολο να εξοικονομήσετε χρήματα σε ό, τι θα εμφανιστεί σε 10 χρόνια . Ως αποτέλεσμα, η περίοδος συσσώρευσης αυξάνεται μόνο. Όταν μια υποθήκη είναι ήδη γνωστό το ποσό των μηνιαίων δαπανών για το δάνειο. Τέτοιες υποχρεωτικές πληρωμές συνήθως οδηγούν σε οικονομική αυτοπειθαρχία και πιθανές κυρώσεις σας παρακινούν να αποτρέψετε τις καθυστερήσεις πληρωμών.

Τι να επιλέξετε

Σήμερα, η πίστωση γίνεται όλο και πιο δημοφιλής στη χώρα μας. Στεγαστικά δάνεια συχνά γίνεται ο μόνος και πρωταρχικός τρόπος για να αγοράσετε το σπίτι σας. Διατίθεται στους εργαζόμενους πολίτες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων με μέσο εισόδημα. Ορισμένα νεαρά ζευγάρια προτιμούν να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα, καθώς δεν υπάρχει αναφορά στον τόπο. Ωστόσο, στην περίπτωση αυτή, μέρος του μισθού πρέπει να δοθεί στον εκμισθωτή. Η επιλογή της συσσώρευσης μετρητών δεν παρέχει κάποια βεβαιότητα ως προς τις τιμές των κατοικιών και το ύψος των επιτοκίων στο μέλλον.

Το αναμφισβήτητο πλεονέκτημα της υποθήκης είναι ότι δεν μπορείτε να χάσετε χρόνια για τη συσσώρευση των χρημάτων, φοβούμενος τον πληθωρισμό. Μπορείτε να κάνετε μια συμφωνία και να πάρετε τη δική σας κατοικία στη διάθεσή σας, ακολουθούμενη από καταχώρηση της εγγραφής και απόκτηση φοροαπαλλαγής. Το κύριο πράγμα είναι να επιλέξετε ένα βολικό ποσό πληρωμής που δεν θα δημιουργήσει προβλήματα στον οικογενειακό προϋπολογισμό και θα σας επιτρέψει να ξεπληρώσετε γρήγορα το δάνειο.

Συνιστάται

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της μοτοσυκλέτας μιας γυναίκας και της μοτοσικλέτας;
2019
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ παγίων περιουσιακών στοιχείων και πάγιων στοιχείων ενεργητικού;
2019
Τι κάνει το τραίνο διαφορετικό από το τρένο - οι κύριες διαφορές
2019